A taxas de juro dos depósitos parecem não parar de descer nos últimos meses e zero é o limite já atingido por alguns bancos. É verdade que a inflação prevista para este ano foi também revista em baixa pelo Banco de Portugal e que é apenas de 0,2%, o que não provoca demasiados danos no rendimento real das poupanças. Contudo, como um depósito já rende tão pouco (0,5% líquido em média para um depósito de 5000 euros a um ano), não conte com o milagre da multiplicação nas suas poupanças.
Ainda assim, fomos à procura das melhores opções online e ao balcão e concluímos que as diferenças vão-se esbatendo. Alguns bancos permitem a constituição do mesmo depósito online ou ao balcão, não fazendo distinção, em termos de taxas, entre estes dois segmentos. Tanto ao balcão como online, a melhor taxa que encontrámos é de 2,2%. Em ambos os casos para um prazo de três meses e exclusivas para novos clientes.
Mas nem sempre são a melhor solução se pretende aplicar por um prazo maior. Nesse caso, terá que renovar a outra taxa já que os depósitos promocionais para novos clientes não permitem renovação. No gráfico apresentamos os juros que conseguiria se aplicasse 20 mil euros a um ano nas melhores contas. No caso dos depósitos promocionais a três meses, supomos que é renovado de três em três meses à taxa de um depósito normal nesse banco, que consta no preçário. Como se verifica, é preferível optar por um depósito com taxa um pouco menor mas por um prazo maior do que na melhor taxa do mercado mas apenas por três meses.
Os 5 melhores depósitos online
São os depósitos para novos clientes e pelos prazos de três e seis meses que lideram a lista dos melhores depósitos online. A melhor taxa que encontra para aplicar sem sair de casa é de 2,2% líquida. Assim, eis o resultado da nossa análise por ordem decrescente de rendimento.
O Depósito GoBulling Bem-Vindo a três meses e exclusivo para novos clientes do Banco Carregosa oferece hoje a melhor taxa do mercado: 2,2% líquidos. O montante mínimo exigido é de 5000 euros e não pode aplicar mais de 50 mil euros. Os juros são pagos no vencimento do depósito ou na mobilização antecipada. Trata-se de um depósito não renovável, ou seja, pode usufruir deste depósito apenas uma vez.
O Depósito 2,75% Já do Best é também exclusivo para novos clientes para um prazo de 90 dias. Rende 2% líquidos e os juros são pagos logo após a constituição, mas não é permitida a mobilização antecipada do capital. O montante mínimo exigido é de 2500 euros e não pode aplicar mais de 30 mil euros.
O Super Depósito 2,7% do Big é também para novos clientes e por um prazo de três meses, para montantes entre 500 e 50 000 euros. Rende 1,9% líquidos. A mobilização antecipada é possível pelo montante total, mas com penalização de 25% dos juros.
O Super Depósito 2,25% do Banco Big é também exclusivo para novos clientes e por um prazo de seis meses, para montantes entre 500 e 50 000 euros. Rende 1,8% líquidos. Permite mobilização antecipada total, mas com penalização de 35% dos juros.
E, por fim, o Activobank apresenta a mesma taxa para vários depósitos, com prazos distintos. Assim, tanto o Depósito Poupança Start/Boas-Vindas como o Depósito Poupança Extra/Especial, rende 1,62% líquidos para os prazos de 92 e 183 dias. Em ambos os casos o mínimo de constituição é de 300 euros e os juros são pagos no final do prazo.
As 5 melhores taxas ao balcão
Também ao balcão são sobretudo os depósitos para novos clientes que lideram a lista. A melhor taxa que encontra para aplicar ao balcão é igualmente de 2,2%. Por ordem decrescente de rendimento, apresentamos-lhe a nossa análise.
O Banco Privado Atlântico Europa é a instituição que oferece a melhor taxa por um depósito constituído ao balcão. O Depósito a Prazo Boas Vindas é exclusivo para novos clientes, com recursos em euros ou dólares, pelo prazo de 92 dias e disponível apenas nos primeiros três meses após a abertura de conta. O montante mínimo de abertura é de 2500 unidades monetárias (euro ou dólar americano). Rende 2,2% líquidos e os juros são creditados na conta à ordem na data de constituição do depósito. Não permite mobilização antecipada. Pode também fazer a constituição online ou através do balcão da Avenida da Liberdade, em Lisboa. Mas, tal como a melhor conta online, só pode usufruir dela uma vez.
O Invest Choice Novos Depósitos do Banco Invest pode ser constituído por três, seis e 12 meses. Para montantes entre 2000 e 75 mil euros, permite mobilização antecipada, total ou parcial, com penalização de 50% dos juros. É exclusivo para novos montantes no Banco Invest, a partir de 10 de março de 2015, de novos clientes ou clientes atuais, particulares, que correspondam a incrementos patrimoniais face à posição de 10 de março de 2015. Não são possíveis reforços e não há renovação automática. Independentemente do prazo escolhido, rende sempre 1,7% líquidos e os juros são creditados no final do prazo. No caso de mobilização antecipada, os juros são creditados no dia útil seguinte à solicitação.
O Banco Finantia tem o Depósito a Prazo 2,25% para três, seis e 12 meses e proporciona 1,6% líquidos, mas apenas para novos montantes a partir de 50 mil euros e até um milhão de euros. A mesma taxa é aplicada para depósitos a dois anos com juros semestrais e três anos com juros pagos anualmente, ambos mobilizáveis (ou seja, se levantar o capital antes desse prazo apenas perde os juros do período que não concluir).
O Depósito db Start, pelo prazo de 90 dias e exclusivo para novos clientes do Deutsche Bank, remunera a 1,4% líquidos os montantes entre 1000 e 50 mil euros.
Novamente o Banco Privado Atlântico Europa remunera a 1,3% líquidos as contas DP Juro Mensal para o prazo de um ano e montantes entre 10 e 500 mil unidades monetárias (euro ou dólar norte americano). Os juros serão creditados mensalmente na conta à ordem e não permite mobilização.
Opte por uma estratégia de longo prazo
Se não está disposto a abrir uma conta noutro banco para usufruir de uma taxa especial, veja no nosso portal a taxa que o seu banco lhe oferece atualmente, usando o comparador de depósitos a prazo. Temos mais de 340 depósitos listados nesta ferramenta. Mas não aplique todas as suas poupanças em depósitos, pois corre o risco de nada ou quase nada ganhar. E é cada vez mais difícil encontrar taxas que não rondem os 0%, especialmente em prazos curtos. Aplique parte das suas poupanças a longo prazo, seja em aplicações de capital garantido, como os Certificados do Tesouro Poupança Mais, ou em produtos com mais risco e sem garantia de capital, como os fundos de investimento. Dessa forma, diversifica os investimentos e o rendimento é potencialmente superior, contornando assim os baixos rendimentos dos depósitos a prazo.
