Este website utiliza cookies que facilitam a navegação, o registo e a recolha de dados estatísticos.
A informação armazenada nos cookies é utilizada exclusivamente pela PROTESTE INVESTE. Ao navegar com os cookies ativos consente a sua utilização.
1.º MÊS GRATUITO
Conselhos independentes de investimento

Bancos tentam atrair novos clientes através das “contas-isco”

Data da publicação: 09/02/2018

É preciso estar atento às “contas-isco” lançadas pelos bancos de forma a atrair novos clientes. Geralmente são contas promocionais com prazos curtos e há ainda que deduzir a comissão de manutenção. Findo o prazo promocional, o cliente acaba a “pagar” ao banco para ter lá o seu dinheiro. Será que vale a pena morder o anzol?

Suponha que tem 5000 euros e que pretende aplicar numa das contas promocionais que alguns bancos oferecem aos novos clientes ou a novos montantes. As melhores taxas que encontra no mercado para depósitos de curto prazo são oferecidas precisamente nesse momento. Esta é uma forma dos bancos captarem clientes ou capital. Mas será mesmo vantajoso?

 

O ideal seria encontrar um banco que oferecesse uma boa remuneração e não cobrasse custos de manutenção. Mas isso era no mundo ideal. Voltemos ao nosso “mundo”: pesquisamos no mercado nacional as contas promocionais para novos clientes e novos montantes para prazos até um ano. Por hipótese, supomos que um cliente pretende aplicar 5000 euros numa dessas contas e renovar pelo mesmo prazo após o fim da taxa promocional. Calculamos os juros e deduzimos-lhe o custo de manutenção da conta.

 

Tenha atenção à taxa das renovações e aos custos de manutenção da conta

 

O Best Bank e o Banco Privado Atlantico Europa são os que apresentam a remuneração mais elevada em termos de taxa anual nominal bruta (TANB): 2,25% nas contas exclusivas para novos clientes, mas apenas por um prazo de três meses. Os clientes apenas podem usufruir destas contas uma vez e, depois disso, terão que renovar às taxas normais que constam no preçário, que são bastante mais baixas e inferiores a 1%.

 

Outro aspeto a ter em conta são os custos de manutenção da conta, que variam em função da sua relação com o banco (por exemplo, a domiciliação de ordenado, o montante disponível em depósitos ou o tipo de produtos subscritos).

 

Em alguns bancos já pagamos só para ter lá o dinheiro. Mais valia ficar no colchão!

 

O Banco Invest, Banco Carregosa, Banco Privado Atlantico Europa, Best Bank e o Banco BiG não aplicam comissões de manutenção por várias razões: uns isentam mesmo os seus clientes, outros porque têm como regra interna não aplicar comissões a saldos de 5000 euros. Ainda que a renovação das contas seja a uma taxa bastante mais baixa, ao fim de um ano, o saldo acaba sempre por ser positivo.

 

No caso do Bankinter, em que a comissão de manutenção é significativamente maior do que o juro que recebe com a conta de boas vindas online, fica com uma perda de quase 53 euros. Caso para dizer que mais vale deixar o dinheiro debaixo do colchão!

 
 

Assim, para aplicações de pequenos montantes, é preciso estar muito atento aos custos de manutenção da conta. Pois estas “contas-isco” não só poderão levar os parcos juros que rendem ao cliente como ainda fica a perder, por ter mordido o anzol!

 

 

DEPÓSITOS EXCLUSIVOS PARA NOVOS CLIENTES*

 

Banco

Nome da conta

Montante mínimo (euros)

Prazo
(meses)

TANB (%)

TAEL (%) (1)

Para uma aplicação de 5000 (euros)

Juros
recebidos

Custos
da conta

Saldo

Banco Invest

Invest Choice (2)

2000

12

1,5

1,1

54

0

54

Banco Carregosa

Carregosa Bem Vindo

5000

3

2,0

0,8

40

0

40

BP Atlantico Europa

DP Boas-Vindas

500

3

2,25

0,7

35,2

0

35,2

Best Bank

DP Novos Clientes

2500

3

2,25

0,6

28,2

0

28,2

Banco BiG

Super Depósito 1,25%

500

6

1,25

0,5

26,1

0

26,1

Banco BiG

Super Depósito 2%

500

3

2,0

0,5

24,4

0

24,4

Bankinter

Depósito Net Boas Vindas

1000

6

0,5

0,2

9,9

62,4

-52,5

 

Fomos contactados pelo Banco Invest que nos informou para o facto de que a conta que tomamos em consideração nesta análise, a “Conta Base”, apesar de fazer parte dos produtos comercializados por aquela instituição, não é promovida ativamente aos clientes. O mesmo banco informa ainda que a “Conta Invest Plus DO” é a conta que está a ser promovida. Essa conta apresenta 0,00 € de comissões. Por essa razão, a PROTESTE INVESTE, procedeu à respetiva atualização do artigo.


Avaliação a pedido

Analisamos o seu produto financeiro

Conteúdo reservado para subscritores X

Vantagens exclusivas

  • Conselhos isentos
  • Avaliação de produtos financeiros
  • Carteiras de ações e de fundos

"Sigo os conselhos da Proteste Investe e, este ano, estou a ter uma rentabilidade de 5% na minha carteira de investimento."