Seguros para quem vai estudar no estrangeiro
Há seguros específicos para quem vai estudar durante uns meses no estrangeiro. Pagam as despesas médicas e danos provocados a terceiros, mas não só.
- Especialista
- Sandra Justino
- Editor
- Isabel Vasconcelos
Qualquer que seja a razão que leva jovens ou adultos a estudar no estrangeiro, uma preocupação dos pais, ou do próprio estudante, costuma ser a segurança e o bem‑estar, sobretudo se adoecerem ou sofrerem algum acidente. Existem seguros de viagem que, por serem complementados com determinadas coberturas, garantem o pagamento de várias despesas a quem estiver fora de Portugal. A maioria garante indemnizações por morte ou invalidez, em caso de acidente, bem como o pagamento de despesas médicas ou de danos a terceiros.
A DECO PROTeste pesquisou a oferta das seguradoras para quem vai estudar no estrangeiro e encontrou 11 produtos que, embora sejam seguros de viagem, pelas características que têm, abrangem quem for estudar fora do País. São vendidos em pacotes com várias coberturas e têm a duração do período em que o segurado estiver a estudar no estrangeiro.
Saúde protegida sem seguro
A cobertura de despesas médicas é, talvez, um motivo de peso para a contratação deste tipo de seguro. Adoecer ou sofrer um acidente quando se está no estrangeiro pode deixar tanto quem está a estudar, como quem está longe, preocupado, e há que garantir que se consegue uma boa assistência. Contudo, na Europa, os portugueses podem usar o cartão europeu de seguro de doença. Este facilita o acesso a tratamentos médicos aquando de estadas temporárias noutro país da União Europeia, na Islândia, no Liechtenstein, na Noruega, na Suíça e no Reino Unido. Regra geral, este documento permite o acesso aos cuidados médicos nos moldes aplicáveis a qualquer beneficiário do sistema público de Segurança Social desse país.
Por outro lado, se tiver um seguro de saúde, também pode recorrer a cuidados de saúde privados. Mas, em regra, a estada terá de ser inferior a 60 dias e a seguradora deverá ser avisada antes da partida.
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Seguros cobrem doença, acidentes e não só
Segundo as seguradoras, os seguros de viagem para quem estudar no estrangeiro podem ser contratados para qualquer parte do mundo, embora possa haver capitais diferentes consoante o país de destino. É o caso da apólice da InterMundial, que, na cobertura de despesas médicas, inclui um capital superior para quem estudar nos Estados Unidos da América, dado a assistência médica neste país ser mais cara.
A maioria das apólices não aplicam nenhum limite de idade, pelo que podem ser contratadas por qualquer estudante. As exceções são a Fidelidade e a Europ Assistance, que não aceitam maiores de 74 anos no seguro, e a Allianz Assistance, que só contrata a pessoas até 35 anos.
Estes produtos incluem um conjunto de outras coberturas que visam apoiar o estudante que se encontra fora do País em diferentes situações.
As despesas médicas constam em todos os produtos. Válidas em todo o mundo, as garantias são semelhantes às do seguro de assistência em viagem do automóvel, e a cobertura pode ser ativada em caso de acidente ou doença. Entre outras, pode ser usada para o pagamento de despesas médicas e farmacêuticas, transporte ou repatriamento de feridos ou doentes e custos com a deslocação de um familiar, quando o período de hospitalização se prolonga. Esta cobertura não abrange despesas odontológicas, mas estas acabam por estar incluídas na maioria das apólices, numa cobertura separada.
Outra situação quase sempre coberta pelos produtos analisados é morte e invalidez permanente. Nestas situações, é paga uma indemnização no valor do capital seguro aos herdeiros, ou ao segurado, em caso de invalidez. Com exceção da Allianz AP Estudantes Plano3, os capitais não são muito altos – começam nos 15 mil euros –, provavelmente por ser um seguro que poderá ser mais usado por jovens. Daí esta cobertura também ter menos peso na Qualidade Global da avaliação da DECO PROTeste.
O capital para responsabilidade civil garante o pagamento de despesas devidas a danos provocados de forma involuntária a outras pessoas. Por exemplo, se, ao deslocar‑se de bicicleta, o estudante embater num carro e riscar a pintura deste. Na apólice da Europ Assistance esta cobertura não está incluída no pacote, mas pode ser contratada e paga em separado.
Veja as coberturas que não interessam
Há coberturas importantes que devem estar incluídas, outras são dispensáveis. Se fizerem parte do pacote da apólice, nada há a fazer, mas, se forem opcionais, não compensa contratar. É o caso de danos em bagagens, das despesas por interrupção escolar ou da proteção de propinas. Esta última é opcional na Fidelidade. Os danos em bagagem, por exemplo, excluem certas situações e objetos. Mais: quem viaja de avião e vê a sua bagagem perdida, danificada ou atrasada, pode ter direito a uma indemnização da companhia aérea no valor máximo de cerca de 1400 euros: perto do valor que as seguradoras dão.
| Seguradora e produto | Coberturas e capitais (€) | Prémio (€) | Qualidade Global (%) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Despesas médicas | Morte ou invalidez permanente | Responsabilidade civil | Estudante, de 20 anos, em Erasmus por 6 meses, na Bélgica |
Estudante, de 16 anos, num curso intensivo de inglês de um mês, no Reino Unido |
|||
| Intermundial Study Plus |   |
Europa 60 mil; Mundo 60 mil; EUA 100 mil |
Morte 15 mil; invalidez permanente 15 mil |
1 milhão | 195,26 | 37,55 | 72 |
| IATI Estudos | 100 mil | não inclui | 60 mil | 258,56 | 47,88 | 70 | |
| Fidelidade Viagem 2 ERASMUS | |
25 mil (franquia 50 €) | 50 mil | não inclui | 143,24 | 100,92 | 67 |
| Europ Assistance Erasmus Travel | 60 mil (franquia 50 €) | 25 mil (opcional) | 10 mil (opcional) | 251,10 | 107,88 | 61 | |
| Allianz AP Estudantes Plano3 | 15 mil | Morte 150 mil; invalidez permanente 150 mil |
não inclui | 232,18 | 232,18 | 52 | |
| Tranquilidade | 5 mil (franquia 75 €) | 25 mil | 20 mil | 105,21 | 56,99 | 51 | |
| Allianz Assistance | 60 mil | não inclui | não inclui | 357,31 | 62,31 | 49 | |
| Tranquilidade Base | 5 mil (franquia 75 €) | 25 mil | 10 mil | 82,44 | 43,98 | 48 | |
| Allianz AP Estudantes Plano2 | 10 mil | Morte 75 mil; invalidez permanente 75 mil |
não inclui | 130,21 | 130,21 | 48 | |
| Allianz Assistance Estudante Standard | 30 mil | não inclui | não inclui | 323,84 | 56,47 | 48 | |
| Allianz AP Estudantes Plano1 | 5 mil | Morte 35 mil; invalidez permanente 35 mil |
não inclui | 61,55 | 61,55 | 45 | |
Melhor do Teste
Escolha Acertada
Os valores dos prémios variam bastante, mas as apólices também. A InterMundial Study Plus é a melhor apólice, das 11 analisadas, e é também a que apresenta o prémio mais baixo para quem vai estudar fora durante um mês: 37,55 euros. Já para quem for um semestre, a Fidelidade Viagem 2 Erasmus revela uma boa qualidade e um prémio mais em conta: 143,24 euros.
Lista de exclusões é extensa
Por muitas coberturas que as apólices tenham, há sempre aspetos que ficam de fora. É o caso dos acidentes resultantes de crimes ou atos intencionais, originados pelo consumo de álcool ou estupefacientes, ou ocorridos durante a prática profissional de desportos.
O suicídio ou a sua tentativa é outra situação excluída, bem como os danos provocados por guerra, terrorismo, tumultos e greves, e os decorrentes da utilização de veículos motorizados de duas rodas. Na verdade, a lista de exclusões é extensa, incluindo a prática de desportos considerados perigosos (como parapente ou boxe), cataclismos da natureza, e hérnias e lombalgias. Algumas apólices podem abranger certas exclusões, como os cataclismos, por um sobreprémio. Noutras, é possível incluir atos de terrorismo, como opção.
Seja como for, o melhor mesmo, para garantir a melhor proteção enquanto se estuda no estrangeiro, é ler com atenção as exclusões incluídas no seguro que lhe interessa.