Cartões de crédito com seguros: quais as coberturas?

As coberturas podem diferir de acordo com a instituição que comercializa o cartão de crédito. A mesma instituição pode até disponibilizar cartões com vantagens distintas. O nome das coberturas ou os capitais seguros também podem variar. Deve consultar o contrato do cartão de crédito para apurar quais os seguros associados e as respetivas condições.

Consoante as condições das apólices, o seguro pode cobrir apenas o titular do cartão ou incluir os membros do seu agregado familiar, ou seja, cônjuge e filhos com menos de 24 anos de idade que sejam dependentes financeiramente.

Roubo e extravio entre as coberturas mais comuns

O seguro mais comum associado aos cartões de crédito é o de roubo e extravio. Esta cobertura visa proteger os segurados em caso de roubo do cartão ou de apropriação abusiva dos dados bancários e utilização sem consentimento do titular.

A seguradora emite um reembolso dos movimentos bancários que o consumidor não tenha autorizado. Mas, em algumas instituições, a participação para que a cobertura seja ativada deve ser feita até 48 horas após o extravio.

Quais os seguros associados ao cartão de crédito?

Certas coberturas só podem ser ativadas caso o bem sobre o qual quer acionar o seguro tenha sido adquirido na totalidade com o cartão de crédito. Outras exigem apenas que tenha utilizado o cartão em qualquer pagamento nos dias anteriores a acionar as garantias do seguro. Veja as coberturas de seguro que pode encontrar associadas a alguns cartões de crédito.

Proteção ao crédito

Em caso de morte ou de invalidez permanente, que tenha acontecido na sequência de doença ou de acidente, a seguradora garante o pagamento do saldo em dívida no cartão de crédito, até ao limite máximo definido na apólice.

Proteção de compras

Caso compre um bem e este seja danificado na sequência de, por exemplo, tempestades, danos acidentais, furto ou roubo, a seguradora reembolsa as despesas da sua reposição, desde que tenha adquirido o bem com o cartão de crédito e de acordo com os prazos definidos na apólice de seguro.

Roubo de dinheiro numa caixa de multibanco

Garante uma indemnização no valor do montante roubado após ter sido levantado numa caixa de multibanco com o cartão de crédito, até ao limite máximo fixado na apólice. Tem de participar o roubo às autoridades policiais. Em regra, existe uma distância máxima entre a caixa de multibanco e o local em que ocorreu o roubo.

Acidentes pessoais

Disponibiliza o pagamento de uma indemnização em caso de morte ou invalidez permanente, que tenha acontecido na sequência de um acidente, desde que tenha utilizado o cartão de crédito como meio de pagamento nas 24 horas anteriores ao acidente.

Assistência técnica ao domicílio

A seguradora disponibiliza e envia ao domicílio do titular do cartão (a sua residência habitual) profissionais qualificados para os serviços que o titular necessite, como canalizadores, eletricistas, serviços de bricolage, entre outros. A apólice sustenta os custos de deslocação. Já os das reparações ficam a cargo do consumidor.

Seguro de doença

Assegura o reembolso de despesas de internamento hospitalar superior a 24 horas.

Assistência médica ao domicílio

Por exemplo, em caso de acidente ou doença súbita no domicílio, a seguradora disponibiliza aconselhamento médico telefónico ou assistência médica ao domicílio.  

Vai viajar e precisa de seguro? Cartão de crédito é opção

Existem cartões de crédito que disponibilizam pacotes de seguros associados a viagens. Para algumas destas coberturas serem utilizadas, a viagem tem de ser adquirida com o cartão de crédito correspondente.

• Acidentes pessoais em viagem. Garante o pagamento de uma indemnização por morte ou invalidez permanente em caso de acidente ocorrido em viagem, desde que esta tenha sido paga na totalidade com o cartão de crédito.
• Responsabilidade civil em viagem. Garante o pagamento, até aos limites estabelecidos na apólice, de indemnizações que sejam exigidas ao segurado a título de responsabilidade civil extracontratual.
• Extravio de bagagem. Caso exista perda ou atraso na entrega da bagagem, alguns cartões garantem o reembolso das despesas com compra de artigos de primeira necessidade. Noutros cartões, o seguro garante uma indemnização, até ao limite definido na apólice, em caso de perda de bagagem. Podem existir limites mínimos para o tempo de atraso: há apólices em que o atraso na entrega da bagagem deve ser superior a 24 horas para que a cobertura possa ser acionada. Certos objetos — por exemplo, dinheiro, joias ou máquinas fotográficas — tendem a estar excluídos.
• Assistência de pessoas em viagem. Inclui transporte ou repatriamento sanitário, em caso de acidente ou doença do segurado.
• Cancelamento antecipado de viagem. Se precisar de cancelar uma viagem por um motivo de força maior, como o falecimento de um familiar de primeiro grau, ascendente ou descendente, esta cobertura garante o pagamento de despesas adicionais que resultem desse cancelamento.

Existem outros imprevistos que podem ocorrer no estrangeiro e que podem estar cobertos pelo seguro associado ao cartão de crédito, como atraso no voo, perda de passaporte, perda de ligações aéreas, necessidade de assistência jurídica no estrangeiro, necessidade de hospitalização no estrangeiro, entre outros.

Guarde todos os comprovativos das despesas que pretende solicitar reembolso (por exemplo, no caso da compra de bens essenciais devido à perda de bagagem) uma vez que terá de apresentar esses comprovativos. Deve, ainda, guardar os comprovativos das participações às autoridades policiais.