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Poucos produtos com taxa crescente valem o investimento. A PROTESTE POUPANÇA analisou 40: rendem menos do que anunciam e têm fortes restrições à movimentação.
Se, o ano passado, a moda nos investimentos foram os “super depósitos”, este ano, os depósitos e obrigações ditos “de taxa crescente” têm sido a galinha dos ovos de ouro dos bancos. São aplicações até 5 anos, cuja rentabilidade, como o nome indica, aumenta com o passar do tempo. Mas nem sempre são alternativa às aplicações tradicionais de curto prazo, como os bancos fazem crer. Consulte a análise completa dos 40 produtos de taxa crescente, no portal financeiro.
A maioria dos produtos de taxa crescente a 3 anos rendem mais do que a média dos depósitos a um ano (2% contra 0,9%), mas ficam aquém dos melhores (2,2 por cento). Têm ainda fortes restrições à mobilização. No Poupança Cresce Mais B, pode movimentar o capital 15 dias antes de receber juros, mas perde o que ganhou no ano decorrido. No Millennium Rendimento Trimestral e obrigações BPI Rendimento arrisca-se a perder parte do capital, se resgatar antes do prazo.
Confiar na publicidade é um erro: regra geral, a rentabilidade anunciada é válida só no último período e não está líquida de impostos. Ou seja, em vez de taxas até 5,05%, o subscritor recebe no máximo 3,2% efectivos líquidos (Montepio Crescimento Garantido). Outro exemplo: o slogan da Conta Rendimento CR, do Banco Espírito Santo, divulga que “apenas 4,25% é garantido”, mas rende 2,4% líquidos ao ano e só se mantiver a aplicação até ao final do prazo.
Não é possível prever a evolução das taxas, mas tudo aponta para subidas nos próximos anos. Não se comprometa com aplicações até 5 anos, com restrições à mobilização e rendimento pouco acima dos melhores depósitos.
A PROTESTE POUPANÇA recomenda comparar a taxa anual efectiva líquida (TAEL) do primeiro ano e do prazo total destes produtos com os melhores depósitos. Veja as penalizações, se quiser mexer no dinheiro antes de o investimento terminar. Regra geral, é preferível fazer uma gestão activa da poupança: escolha o melhor depósito e renove à taxa mais alta.
02.12.2009
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