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Quem abrir uma conta à ordem no Banco Best, Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo e Banco Bilbao Vizcaya Argentaria pode poupar largas dezenas de euros por ano, em despesas de manutenção e movimentação. Esta é a principal conclusão de um estudo a 22 bancos, realizado pela revista de consumidores DINHEIRO & DIREITOS da DECO/PRO TESTE, e publicado na edição n.º 59, de Setembro.
Para se ficar com uma ideia do valor das despesas cobradas pelos vários
bancos, considerou-se, no estudo, dois tipos de clientes. Por exemplo, quem
tiver um saldo médio mensal de 250 euros, requisite cartão de
débito e 20 cheques e faça 12 transferências interbancárias,
paga 40 euros anuais, no Banco Best, enquanto que, no Barclays Bank, a factura
pode ultrapassar 300 euros.
Aquela revista do consumidor critica ainda o procedimento dos bancos nas transferências.
É que o dinheiro do cliente “desaparece” durante cerca de
dois dias úteis, sem estar na conta de origem, nem na de destino. Com
os meios tecnológicos hoje existentes, “não há
motivo para o dinheiro ficar retido durante tanto tempo”. Apesar
de os bancos respeitarem o prazo regulamentado pelo Banco de Portugal, a DINHEIRO
& DIREITOS demonstra que é possível disponibilizar o dinheiro
no próprio dia.
Por exemplo, na transferência entre o Banco Espírito Santo (conta
debitada) e a NovaRede (conta creditada), o dinheiro ficou disponível
no mesmo dia, enquanto que, no sentido inverso, demorou dois dias úteis.
A DINHEIRO & DIREITOS deixa ainda alguns conselhos para poupar:
- Regra geral, a conta ordenado é mais barata do que a conta corrente,
pois, entre outras vantagens, não cobra despesas de manutenção,
nem a anuidade do cartão de débito. É possível
passar a conta corrente para uma conta ordenado, desde que cumpra os requisitos
exigidos pelo banco (por exemplo, ordenado mensal de, pelo menos, 500 euros).
Nestes casos, a titularidade da conta mantém-se.
- Para não pagar as despesas de manutenção da conta,
há que respeitar as condições mínimas exigidas
pelo banco (o saldo médio, por exemplo). Outra solução
será mudar a conta para um banco que não cobre este tipo de
despesas.
- As contas à ordem oferecem uma remuneração muito baixa
ou mesmo nula, pelo que não são verdadeiras aplicações
financeiras. Assim, convém manter na conta apenas os montantes indispensáveis
para o dia-a-dia.
- Na maioria dos bancos, as transferências e a compra e venda de acções
são mais baratas através do serviço telefónico
ou on-line do que ao balcão.
- A domiciliação do pagamento da factura da electricidade, do
telefone e da água é sempre gratuita, devido a um protocolo
entre os bancos e a EDP, a Portugal Telecom e a EPAL, etc.
- Recomenda-se a consulta regular do preçário do banco para
verificar se houve alterações às condições
inicialmente oferecidas (embora as instituições financeiras
sejam obrigadas a informar os seus clientes, de forma individual, das alterações).
- Antes de contratar qualquer produto ou serviço, informe-se dos encargos
e das condições a que fica sujeito.
- Quando se prevê uma utilização frequente do crédito
da conta ordenado, na escolha do banco, deve-se privilegiar aquele que apresentar
a TAEG mais baixa (neste caso, a Caixa Geral de Depósitos).
- Os saldos negativos são penalizados pela maioria dos bancos e considerados
maus indicadores quando, por exemplo, se analisa uma proposta de crédito
pessoal ou à habitação.
- Quem precisar de um montante superior ao crédito automático
da conta ordenado, o melhor será recorrer ao crédito pessoal.
01.09.2003
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