As
soluções específicas são
escassas e
pouco vantajosas. O crédito pessoal é indicado
para pequenos montantes. Se
precisa de um empréstimo mais elevado e tem um
imóvel para dar como garantia,
opte pelo hipotecário.
O
preço de renovar a casa
O crédito pessoal é mais interessante
para financiamentos reduzidos e
a curto prazo. Na contratação podem ser cobradas
comissões de abertura (também
chamadas de dossiê ou de estudo). Quase todos os bancos
obrigam a contratar
seguro de vida e, por vezes, uma apólice de
protecção ao crédito.
O crédito hipotecário permite fazer
empréstimos superiores ao pessoal,
limitado, em regra, a 30 mil euros. Os montantes máximos
são idênticos aos do
da casa, podendo atingir 80 a 100% da relação
financiamento/garantia e ser
pagos em 50 anos.
Em
regra, a entrega do capital é feita em parcelas. Tal permite
diminuir o
valor total de juros, pois só paga os juros do capital
adiantado. Mas, à medida
que o banco faz as entregas, avalia o andamento da obra. Como esta
vistoria
implica uma comissão, limite o seu número a uma, se
possível.
Mais
caro com carência
Quase todos os bancos impõem um
período de carência de capital nas
prestações do crédito
hipotecário. Durante as obras, as
prestações só incluem
juros, não amortizam capital. Nessa fase, as
prestações são mais suaves, mas
fazem aumentar o valor total dos juros a pagar pelo crédito.
Os custos iniciais no crédito
hipotecário são superiores aos do
pessoal, fazendo do primeiro uma opção mais em
conta para empréstimos elevados
e a prazos mais longos. Às comissões de abertura,
de avaliação do imóvel e de
processamento, é preciso somar os custos de
formalização de hipoteca. Os
registos provisórios, a escritura da hipoteca e do
financiamento e a conversão
deste registo totalizam € 325 num notário
público. Mais: tal como no crédito da
casa, os bancos exigem seguros de vida e, por vezes, multirriscos. O
custo
varia consoante a idade do titular, o valor do empréstimo e
a habitação.
A
cada empréstimo, os seus
papéis
No crédito pessoal ou hipotecário, os
bancos exigem os documentos
pessoais dos titulares e eventuais fiadores, o comprovativo de
liquidação de
IRS e recibos de ordenado, o orçamento do empreiteiro e a
licença camarária das
obras (se necessária).
Para o empréstimo hipotecário, podem
ainda pedir-lhe a certidão de
teor do imóvel na Conservatória do Registo
Predial, a licença de habitação e as
apólices de seguros. Quando o montante do crédito
é libertado em parcelas, ao
longo da obra, pode ter de entregar os vários recibos de
pagamento.
Comentar
